Verzekerd als digital nomad
Drie maanden Lissabon, een winter op Bali, daarna Mexico-Stad. Vrijheid is het hele idee, maar zonder vaste basis vallen veel standaardverzekeringen weg.
Waarom nomaden vaak onderverzekerd zijn
Een digital nomad woont nergens echt en overal een beetje. Dat past slecht in systemen die uitgaan van één woonland. De drie meest gemaakte fouten:
- Ingeschreven blijven bij familie terwijl je het grootste deel van het jaar weg bent. Je basisverzekering lijkt door te lopen, maar als achteraf blijkt dat je niet in Nederland woonde, kunnen vergoedingen worden teruggevorderd.
- Alleen een doorlopende reisverzekering. Die dekt reizen van beperkte duur en gaat uit van een woonadres in Nederland. Voor iemand die permanent onderweg is, sluit dat niet aan.
- Werken wordt niet gemeld. Sommige reisverzekeringen dekken geen schade tijdens werkzaamheden, ook niet als je alleen achter je laptop zit.
Doorlopend verzekerd van 6 maanden tot 10 jaar, medisch tot € 2 miljoen, wereldwijd. Bekijk ISIS Working Nomad of Bereken je premie
Inschrijven, uitschrijven en je woonland
Ben je in een periode van twaalf maanden acht maanden of langer buiten Nederland, dan moet je je in principe uitschrijven uit de BRP. Je wordt dan ingeschreven in het Register Niet-ingezetenen (RNI). Je Nederlandse basisverzekering stopt als je ook niet meer in Nederland werkt voor een werkgever die loonheffing inhoudt.
Wie wel een vaste basis in Nederland houdt, bijvoorbeeld een eigen huis, en minder dan acht maanden per jaar weg is, blijft gewoon ingeschreven. Dan is een aanvullende verzekering voor werkelijke kosten en repatriëring vaak genoeg.
Belasting: de 183-dagenmythe
Veel nomaden denken dat je nergens belasting betaalt als je nergens langer dan 183 dagen verblijft. Zo werkt het niet. Of je in Nederland belastingplichtig bent, hangt af van je duurzame band met Nederland: een woning, je partner, je bankrekeningen, je bedrijf, waar je sociale leven is. De 183-dagenregel komt uit belastingverdragen en gaat over loon uit dienstbetrekking, niet over je fiscale woonplaats.
Heb je een eenmanszaak of bv in Nederland en werk je vanuit het buitenland, dan kan ook het land waar je fysiek werkt belasting willen heffen. Laat je adviseren door een fiscalist die ervaring heeft met internationale situaties.
Wie zich uitschrijft maar feitelijk nog een duurzame band met Nederland heeft, kan toch als binnenlands belastingplichtige worden gezien. Zorg dat je situatie consistent is: inschrijving, belasting en verzekering moeten hetzelfde verhaal vertellen.
Digital-nomadvisa en verzekeringseisen
Als Nederlander heb je binnen de EU geen visum nodig; daar gelden alleen de gewone inschrijvingsregels voor EU-burgers. Nomadenvisa van landen als Portugal of Spanje zijn bedoeld voor niet-EU-burgers. Buiten de EU zijn ze wel relevant, bijvoorbeeld in Indonesië, Thailand, Dubai, Brazilië en Costa Rica. Bijna al die regelingen vragen:
- Een bewijs van een zorgverzekering met dekking in dat land voor de hele verblijfsperiode.
- Soms een minimumdekking of dekking zonder eigen risico.
- Een polisbewijs in het Engels of de lokale taal.
- Een bewijs van inkomen, vaak boven een vastgesteld minimum per maand.
Een internationale zorgverzekering met een verzekeringsverklaring op naam, met het land expliciet genoemd, wordt in de praktijk het makkelijkst geaccepteerd. Controleer altijd de actuele eisen bij het consulaat of de officiële visumwebsite.
Welke verzekering past bij een nomade?
- Internationale zorgverzekering met dekking wereldwijd, eventueel exclusief de VS om premie te besparen.
- Alarmcentrale en repatriëring, ook als je geen vast adres in Nederland hebt.
- Aansprakelijkheid die geldt waar je ook bent, inclusief schade in een gehuurde woning of coworking.
- Elektronica: je laptop is je werkplek. Kijk naar de maximale vergoeding per object en of diefstal uit een accommodatie is gedekt.
- Beroepsaansprakelijkheid als je als freelancer advies geeft of software bouwt voor klanten.
Kies een verzekering die je per maand kunt opzeggen of aanpassen. Nomadenlevens veranderen snel; je wilt niet vastzitten aan een jaarpolis voor een regio waar je niet meer bent.
Nomad verzekering vergelijken
Als digital nomad kies je grofweg uit drie soorten verzekeringen. Internationale reisverzekeringen voor langreizigers, zoals World Nomads, zijn vooral gemaakt voor reizen en hebben vaak een maximale duur. Een doorlopende nomadenverzekering zoals ISIS Working Nomad combineert medische kosten, bagage, ongevallen en aansprakelijkheid voor 6 maanden tot 10 jaar. En wie zich echt ergens vestigt, kiest een internationale zorgverzekering. Vergelijk dekking, looptijd, VS-dekking en of werk onderweg is meeverzekerd.
Veelgestelde vragen
Kan ik als nomade verzekerd blijven bij mijn Nederlandse zorgverzekeraar?
Alleen als je in Nederland woont of in Nederland werkt. Ben je feitelijk geëmigreerd, dan niet.
Wat als ik tijdelijk terugkom naar Nederland?
Veel internationale zorgverzekeringen dekken een beperkte periode per jaar in het land van nationaliteit. Controleer hoeveel dagen dat is.